Comment choisir une assurance vie ?

Comment choisir une assurance vie ?
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Les choix en matière de polices d’assurance vie peuvent sembler déroutants, et ils sont difficiles à comprendre à première vue. C’est difficile de savoir exactement par où commencer.
Vous devriez commencer par une question à l’apparence facile à poser : Avez-vous besoin d’une assurance vie ?

Et bien évidemment qu’elle est très importante d’autant plus que c’est elle qui vous permettra de vous décider sur ce que peux vous apporter le fait de souscrire à une assurance vie. Cette question permet aussi de savoir quel avantage vous procurerait cette assurance en vous engageant à la prendre.

Votre réponse détaillée à cette question peut vous aider à décider quel type d’assurance vie vous voulez souscrire, en supposant que vous en ayez besoin.
Si vous décidez que vous avez besoin d’une assurance vie, la prochaine étape consiste à vous renseigner sur les différents types d’assurance vie et à vous assurer que vous souscrivez le bon type de police.
Le but de l’assurance vie et les raisons pour lesquelles vous pourriez en avoir besoin
Les besoins en matière d’assurance vie varient selon votre situation personnelle – les personnes qui dépendent de vous. Si vous n’avez aucune personne à charge, vous n’avez probablement pas besoin d’assurance-vie. Si vous ne générez pas un pourcentage important du revenu de votre famille, vous pourriez avoir besoin ou non d’une assurance vie.

Si votre salaire est important pour subvenir aux besoins de votre famille, payer l’hypothèque ou d’autres factures récurrentes, ou envoyer vos enfants à l’université, vous devriez considérer l’assurance vie comme un moyen de vous assurer que ces obligations financières sont couvertes advenant votre décès.

De combien d’assurance avez-vous besoin ?

Il est difficile d’appliquer une règle empirique parce que le montant d’assurance vie dont vous avez besoin dépend de facteurs tels que vos autres sources de revenu, le nombre de personnes à charge que vous avez, vos dettes et votre mode de vie. Toutefois, une ligne directrice générale que vous pourriez trouver utile est d’obtenir une police qui vaudrait entre cinq et dix fois votre salaire annuel en cas de décès. Au-delà de ces lignes directrices, vous voudrez peut-être consulter un professionnel de la planification financière afin de déterminer le montant de protection à obtenir.

Types de polices d’assurance vie

Plusieurs types différents de polices d’assurance vie sont disponibles, y compris l’assurance vie entière, l’assurance vie temporaire, l’assurance vie variable et l’assurance vie universelle.

L’assurance vie entière offre à la fois un capital-décès et une valeur de rachat, mais elle est beaucoup plus coûteuse que les autres types d’assurance vie. Dans les polices d’assurance vie entière traditionnelles, vos primes demeurent les mêmes jusqu’à ce que vous ayez remboursé la police. La police elle-même est en vigueur jusqu’à votre décès, même après que vous ayez payé toutes les primes.

Ce type d’assurance vie peut être coûteux parce que des commissions énormes (des milliers de dollars la première année) et des frais limitent la valeur de rachat au cours des premières années. Comme ces frais sont intégrés aux formules de placement complexes, la plupart des gens ne se rendent pas compte de la part de leur argent qui va dans les poches de leur agent d’assurance.

Pour en savoir plus : http://lausannesummerinstitute.com/les-dix-principales-raisons-de-souscrire-une-assurance-vie/

Les polices d’assurance vie à capital variable, une forme d’assurance vie permanente, constituent une réserve de liquidités que vous pouvez investir dans n’importe lequel des choix offerts par la compagnie d’assurance. La valeur de votre réserve d’argent dépend de l’état de vos placements.

Vous pouvez faire varier le montant de votre prime avec les polices d’assurance vie universelle, une autre forme d’assurance vie permanente, en utilisant une partie de vos gains accumulés pour couvrir une partie du coût de la prime. Vous pouvez également modifier le montant du capital-décès. Pour cette flexibilité, vous paierez des frais administratifs plus élevés.

Certains experts recommandent que si vous avez moins de 40 ans et que vous n’avez pas de disposition familiale pour une maladie potentiellement mortelle, vous devriez opter pour une assurance temporaire, qui offre une prestation de décès mais aucune valeur en espèces.

Coûts de l’assurance vie

L’assurance vie la moins coûteuse provient probablement du régime d’assurance-vie collective de votre employeur, en supposant que votre employeur en offre un. Ces polices sont généralement des polices d’assurance temporaire, ce qui signifie que vous êtes couvert tant que vous travaillez pour cet employeur. Certaines polices peuvent être converties à la résiliation.

Le coût des autres types d’assurance vie varie grandement selon le montant que vous souscrivez, le type de police que vous choisissez, les pratiques du tarificateur et la commission que la compagnie verse à votre agent. Les coûts sous-jacents sont basés sur des tables actuarielles qui projettent votre espérance de vie. Les personnes à risque élevé, comme celles qui fument, qui font de l’embonpoint ou qui ont un métier ou un passe-temps dangereux (par exemple, l’avion), paieront davantage.

Les polices d’assurance vie comportent souvent des coûts cachés, comme des frais et des commissions importantes, que vous ne découvrirez peut-être qu’après avoir souscrit la police. Il existe tellement de types d’assurance vie différents, et tant de compagnies qui offrent ces polices, que vous devriez faire appel à un conseiller en assurance à  honoraires seulement qui, moyennant des honoraires fixes, fera des recherches sur les diverses polices qui vous sont offertes et vous recommandera celle qui répond le mieux à vos besoins. Pour assurer l’objectivité, votre conseiller ne devrait pas être affilié à une compagnie d’assurance en particulier et ne devrait recevoir de commission d’aucune police. Si vous voulez en contacter , n’hésitez à aller sur les site web tels  que :

https://www.axa.ch , https://www.generali.ch, https://fr.comparis.ch , https://www.mobiliere.ch , https://www.postfinance.ch, https://www.troisiemepilier.ch , https://www.ubs.com , https://www.allianz.ch , https://fr.wikipedia.org et https://123vie.ch

Un homme de 30 ans en bonne santé pourrait s’attendre à payer environ 300 000 CHF par année pour 300 000 CHF d’assurance-vie temporaire. Obtenir le même montant d’assurance en vertu d’une police à valeur de rachat coûterait plus de 3 000 CHF.
Lorsque vous optez pour l’assurance vie, utilisez les ressources d’Internet pour vous informer.Nous pensons que cela peut vous aider.

3 thoughts on “Comment choisir une assurance vie ?

  1. salut , merci pour l’article !
    Moi je pense qu’en assurance, plus vous comprendrez l’ensemble de votre situation financière : vos préoccupations, vos besoins, vos priorités, votre situation fiscale, vos préférences et votre tolérance au risque ; mieux vous serez en mesure de trouver le bon professionnel en assurance vie. C’est pour cela moi il y a la possibilité d’avoir les outils en ligne pour faire vos propres évaluations financières, vous devriez avoir une idée assez claire de ce dont vous avez besoin.

  2. Bonjour ! merci pour vos éclaircissements sur les assurances. Ce n’est pas toujours faciles de trouver une bonne assurance , je vous assure. Aussi , il faut savoir que quel que soit le type de professionnel de l’assurance vie, il est fortement recommandé de prendre le temps de poser des questions afin de bien se renseigner sur l’assureur. Merci encore pour votre article !

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