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Demander un rachat de crédit

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Vous avez contracté des prêts privés ou des prêts immobiliers, vos mensualités s’accumulent et vos taux d’intérêt sont trop élevés ? Profitez des meilleures conditions grâce au rachat de crédit !

Changement de situation personnelle, modification des revenus familiaux, nouveau projet en vue, baisse des taux d’intérêt proposés… Les raisons de vouloir racheter vos crédits sont nombreuses. Le rachat de crédit est une solution économique et simple pour réviser les conditions d’un prêt, ainsi que pour regrouper plusieurs dettes en une seule.

Qu’il s’agisse d’un prêt privé, d’une dette bancaire, d’un crédit immobilier ou d’une carte de crédit en cours, il est toujours possible de bénéficier d’un rachat de crédits. Comment demander une telle opération ? Quels bénéfices pouvez-vous en attendre ? Quels sont les avantages et les inconvénients d’un rachat de crédits ?

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Les rachats de crédits sont de plus en plus courants, mais de quoi s’agit-il exactement ? Quelles sont les différences entre un rachat et un regroupement de crédits ?

Rachat de crédits et consolidation de prêts : Définitions

Le rachat de crédit, également appelé consolidation de prêts ou restructuration de dettes, consiste à racheter un ou plusieurs prêts auprès d’un nouvel établissement financier. De cette façon, les dettes antérieures sont refinancées et, en même temps, remboursées au prêteur initial. En pratique, le rachat et la consolidation de prêts sont considérés comme le même type de transaction. En réalité, il existe toutefois une légère distinction entre ces deux types de financement :

Rachat de crédit : un seul prêt est racheté par la nouvelle banque. C’est souvent le cas lors de l’achat d’un prêt hypothécaire ;
Le regroupement de prêts : lorsque plusieurs dettes différentes (prêts immobiliers, prêts privés, etc.) sont remboursées par l’obtention d’un nouveau prêt, on parle de regroupement de prêts. La pluralité de paiements mensuels est remplacée par une seule date d’échéance.

Quels sont les prêts que je peux racheter ou regrouper ?

Il existe deux grandes catégories de rachat de crédits : le rachat de crédits privés et le rachat de crédits immobiliers. Le rachat de crédit privé vous permet de regrouper tous les prêts personnels et à la consommation des emprunteurs en un nouveau prêt. Le rachat de crédits immobiliers, en revanche, offre de plus grandes possibilités : il permet non seulement de racheter des crédits immobiliers, mais aussi d’inclure des crédits privés et des découverts bancaires.

Bon à savoir : avez-vous un nouveau projet ? Il est possible d’inclure une enveloppe de financement supplémentaire dans un rachat de crédit. Cela peut vous permettre d’effectuer des travaux, d’acheter un véhicule, de faire un voyage ou tout autre projet personnel.

Les 5 avantages d’un rachat de crédit

Le rachat de crédit et le regroupement de prêts offrent de nombreux avantages aux emprunteurs. Mettez l’accent sur les avantages de ce financement.

Avantage n° 1 : un taux d’intérêt plus faible

En rachetant vos créances, vous pouvez bénéficier de nouvelles conditions de taux d’intérêt et d’offres commerciales permanentes. Dans la plupart des cas, cette opération vous permet d’obtenir de meilleures conditions financières. Cette réduction peut également être affectée par une révision des garanties et du montant de l’assurance emprunteur.

Avantage n° 2 : des mensualités moins élevées

Si l’emprunteur conserve la même durée de financement entre le prêt initial et le nouveau prêt, la baisse du taux d’intérêt générée par le rachat de crédits réduit les mensualités à payer. Dans le cas d’un regroupement de crédits, il est également possible de prolonger la durée de certaines dettes qui y sont incluses. Ainsi, les petites mensualités qui s’accumulaient sont remplacées par une seule échéance, qui est finalement moins élevée.

Avantage 3 : Économiser de l’argent

Il y a deux façons principales d’économiser de l’argent lorsque vous rachetez un crédit. Premièrement, la baisse du taux d’intérêt réduit le coût global du crédit. En outre, si l’emprunteur décide de réduire également la durée du prêt, il devra payer sa banque pendant une période plus courte. Tout le monde y gagnera : moins d’intérêts et pour une période plus courte. L’économie en est alors plus forte.

Avantage 4 : équilibrez votre budget

Une opération de rachat de crédit est un moment important pour faire le point sur votre situation personnelle et professionnelle, ainsi que sur votre budget. Vos revenus ont-ils diminué ? Vos dépenses ont-elles augmenté ? Avez-vous des projets pour les mois ou les années à venir ? N’hésitez pas à opter pour un rachat ou un regroupement de crédits : il sera alors possible de réduire l’échéance à payer et donc d’améliorer votre situation. C’est d’autant plus vrai lorsque des difficultés financières surviennent. De plus, en regroupant plusieurs petites mensualités en une seule, l’emprunteur gagne en visibilité sur ses dépenses mensuelles et n’a plus qu’un seul interlocuteur.

Avantage n° 5 : revoir la durée de vos dettes

Un rachat de crédit vous permet de réévaluer à la hausse ou à la baisse la durée de vos prêts. Cette possibilité permet aux emprunteurs d’ajuster le montant qu’ils doivent payer chaque mois. Une augmentation de la durée entraîne un coût final plus élevé, mais une échéance mensuelle plus faible. Il est donc important de procéder à plusieurs simulations et d’opter pour une proposition de financement adaptée à vos besoins et à votre capacité d’emprunt.

Vous pouvez en savoir plus sur le rachat de crédit en visitant ces différents plateformes de crédit :

  1. https://fr.wikipedia.org/wiki/Crédit
  2. https://www.credit-conseil.ch/
  3. https://www.migrosbank.ch/fr/
  4. https://www.milenia.ch/fr/
  5. https://www.credit-suisse.com/ch
  6. https://fr.comparis.ch/
  7. https://www.cashgate.ch/
  8. https://www.credit-now.ch/fr
  9. https://www.creditum.ch

Nous avons lu ici et là qu’un autre moyen de réduire votre ratio d’utilisation du crédit consiste à demander à vos prêteurs actuels d’augmenter vos limites de solde. Les mathématiques de ce stratagème sont indéniables, mais l’idée de chercher à augmenter les soldes alors que nous avons du mal à gérer les soldes que nous avons nous donne mal au ventre.

Devenez un utilisateur autorisé

Si vous avez un parent mystiquement bienveillant avec un crédit impeccable, demandez à être ajouté à son compte en tant qu’utilisateur autorisé. Cela contribuera non seulement à l’utilisation de votre crédit, mais devrait également allonger votre historique de crédit. N’oubliez pas que cette carte est strictement destinée à renforcer votre crédit, et que vous ne devez en aucun cas l’utiliser lorsqu’elle vous est envoyée par la poste.

Établir un score de crédit

Si vous n’avez pas d’antécédents de crédit, commencez ! Des antécédents de crédit positifs facilitent presque tous les aspects de votre avenir financier, qu’il s’agisse d’acheter une voiture, de louer ou d’acheter une maison, ou même de postuler à un emploi.

La façon la plus simple de commencer est de demander une ligne de crédit. Les cartes de crédit des stations-service ou des grands magasins sont généralement faciles à obtenir et constituent un bon moyen de se constituer un crédit solide. Utilisez-les de manière responsable, en veillant à ne pas faire d’excès. L’essentiel est de payer votre facture à temps chaque mois.

Si vous ne pouvez pas obtenir une carte de crédit traditionnelle, souscrivez à une carte de crédit avec garantie. Ces cartes exigent un dépôt, souvent égal à la limite de crédit qui vous sera accordée avec la carte.

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Ces cartes fonctionnent de la même manière que les cartes non garanties, en ce sens que vous recevez une facture mensuelle et que vous devez payer chaque mois. Veillez à ce que les dépenses effectuées avec la carte sécurisée soient signalées aux agences d’évaluation du crédit.

Dans la plupart des cas, tant que vous payez chaque mois, votre dépôt vous sera remboursé lorsque vous n’utiliserez plus la carte. Votre dépôt ne peut pas être utilisé pour effectuer les paiements mensuels.

Devenir un utilisateur autorisé est une autre façon d’établir un score de crédit.

Être un utilisateur autorisé de carte de crédit est la meilleure position possible dans le monde du crédit : vous bénéficiez de tous les avantages sans aucune responsabilité. Vous dépensez, quelqu’un d’autre paie, et le crédit de tout le monde s’améliore.

Cet accord manifestement déséquilibré est généralement conclu avec un conjoint, un parent, un frère ou une sœur ou un ami proche. Il suffit d’un coup de fil du titulaire de la carte à l’émetteur de la carte pour qu’il puisse utiliser la carte sans payer la facture.

C’est la seule responsabilité du titulaire de la carte.

Entre-temps, non seulement vous acquérez le pouvoir d’achat d’une carte de crédit, mais l’historique de crédit du titulaire de la carte s’ajoute au vôtre.

Cela vous donne l’occasion d’ajouter immédiatement trois éléments positifs à votre dossier de crédit : une augmentation du nombre d’années d’utilisation du crédit, une augmentation de l’âge moyen des cartes de crédit que vous utilisez et une augmentation de l’utilisation du crédit disponible sur vos cartes.

D’autre part, si le titulaire de la carte est en retard dans ses paiements, s’il dépasse le plafond de la carte chaque mois ou s’il fait quoi que ce soit d’autre de négatif, les scores de crédit du titulaire et de l’utilisateur autorisé de la carte s’en ressentiront.

Et toute activité négative que vous créez peut avoir une incidence sur le pointage de crédit du titulaire de la carte. Si vous dépassez le plafond de la carte et que le titulaire de la carte est en retard dans ses paiements ou ne peut pas les effectuer, cela a un impact négatif sur son compte.

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