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Demander un rachat de crédit

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Vous avez contracté des prêts privés ou des prêts immobiliers, vos mensualités s’accumulent et vos taux d’intérêt sont trop élevés ? Profitez des meilleures conditions grâce au rachat de crédit !

Changement de situation personnelle, modification des revenus familiaux, nouveau projet en vue, baisse des taux d’intérêt proposés… Les raisons de vouloir racheter vos crédits sont nombreuses. Le rachat de crédit est une solution économique et simple pour réviser les conditions d’un prêt, ainsi que pour regrouper plusieurs dettes en une seule.

Qu’il s’agisse d’un prêt privé, d’une dette bancaire, d’un crédit immobilier ou d’une carte de crédit en cours, il est toujours possible de bénéficier d’un rachat de crédits. Comment demander une telle opération ? Quels bénéfices pouvez-vous en attendre ? Quels sont les avantages et les inconvénients d’un rachat de crédits ?

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Les rachats de crédits sont de plus en plus courants, mais de quoi s’agit-il exactement ? Quelles sont les différences entre un rachat et un regroupement de crédits ?

Rachat de crédits et consolidation de prêts : Définitions

Le rachat de crédit, également appelé consolidation de prêts ou restructuration de dettes, consiste à racheter un ou plusieurs prêts auprès d’un nouvel établissement financier. De cette façon, les dettes antérieures sont refinancées et, en même temps, remboursées au prêteur initial. En pratique, le rachat et la consolidation de prêts sont considérés comme le même type de transaction. En réalité, il existe toutefois une légère distinction entre ces deux types de financement :

Rachat de crédit : un seul prêt est racheté par la nouvelle banque. C’est souvent le cas lors de l’achat d’un prêt hypothécaire ;
Le regroupement de prêts : lorsque plusieurs dettes différentes (prêts immobiliers, prêts privés, etc.) sont remboursées par l’obtention d’un nouveau prêt, on parle de regroupement de prêts. La pluralité de paiements mensuels est remplacée par une seule date d’échéance.

Quels sont les prêts que je peux racheter ou regrouper ?

Il existe deux grandes catégories de rachat de crédits : le rachat de crédits privés et le rachat de crédits immobiliers. Le rachat de crédit privé vous permet de regrouper tous les prêts personnels et à la consommation des emprunteurs en un nouveau prêt. Le rachat de crédits immobiliers, en revanche, offre de plus grandes possibilités : il permet non seulement de racheter des crédits immobiliers, mais aussi d’inclure des crédits privés et des découverts bancaires.

Bon à savoir : avez-vous un nouveau projet ? Il est possible d’inclure une enveloppe de financement supplémentaire dans un rachat de crédit. Cela peut vous permettre d’effectuer des travaux, d’acheter un véhicule, de faire un voyage ou tout autre projet personnel.

Les 5 avantages d’un rachat de crédit

Le rachat de crédit et le regroupement de prêts offrent de nombreux avantages aux emprunteurs. Mettez l’accent sur les avantages de ce financement.

Avantage n° 1 : un taux d’intérêt plus faible

En rachetant vos créances, vous pouvez bénéficier de nouvelles conditions de taux d’intérêt et d’offres commerciales permanentes. Dans la plupart des cas, cette opération vous permet d’obtenir de meilleures conditions financières. Cette réduction peut également être affectée par une révision des garanties et du montant de l’assurance emprunteur.

Avantage n° 2 : des mensualités moins élevées

Si l’emprunteur conserve la même durée de financement entre le prêt initial et le nouveau prêt, la baisse du taux d’intérêt générée par le rachat de crédits réduit les mensualités à payer. Dans le cas d’un regroupement de crédits, il est également possible de prolonger la durée de certaines dettes qui y sont incluses. Ainsi, les petites mensualités qui s’accumulaient sont remplacées par une seule échéance, qui est finalement moins élevée.

Avantage 3 : Économiser de l’argent

Il y a deux façons principales d’économiser de l’argent lorsque vous rachetez un crédit. Premièrement, la baisse du taux d’intérêt réduit le coût global du crédit. En outre, si l’emprunteur décide de réduire également la durée du prêt, il devra payer sa banque pendant une période plus courte. Tout le monde y gagnera : moins d’intérêts et pour une période plus courte. L’économie en est alors plus forte.

Avantage 4 : équilibrez votre budget

Une opération de rachat de crédit est un moment important pour faire le point sur votre situation personnelle et professionnelle, ainsi que sur votre budget. Vos revenus ont-ils diminué ? Vos dépenses ont-elles augmenté ? Avez-vous des projets pour les mois ou les années à venir ? N’hésitez pas à opter pour un rachat ou un regroupement de crédits : il sera alors possible de réduire l’échéance à payer et donc d’améliorer votre situation. C’est d’autant plus vrai lorsque des difficultés financières surviennent. De plus, en regroupant plusieurs petites mensualités en une seule, l’emprunteur gagne en visibilité sur ses dépenses mensuelles et n’a plus qu’un seul interlocuteur.

Avantage n° 5 : revoir la durée de vos dettes

Un rachat de crédit vous permet de réévaluer à la hausse ou à la baisse la durée de vos prêts. Cette possibilité permet aux emprunteurs d’ajuster le montant qu’ils doivent payer chaque mois. Une augmentation de la durée entraîne un coût final plus élevé, mais une échéance mensuelle plus faible. Il est donc important de procéder à plusieurs simulations et d’opter pour une proposition de financement adaptée à vos besoins et à votre capacité d’emprunt.

Vous pouvez en savoir plus sur le rachat de crédit en visitant ces différents plateformes de crédit :

  1. https://fr.wikipedia.org/wiki/Crédit
  2. https://www.credit-conseil.ch/
  3. https://www.migrosbank.ch/fr/
  4. https://www.milenia.ch/fr/
  5. https://www.credit-suisse.com/ch
  6. https://fr.comparis.ch/
  7. https://www.cashgate.ch/
  8. https://www.credit-now.ch/fr
  9. https://www.credit-conseil.ch
  10. https://www.creditum.ch

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