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Comment fonctionne le rachat de crédit. - %

Comment fonctionne le rachat de crédit.

rachat de credit-

 

Trop de charges chaque mois ? Et si vous regroupiez vos prêts et dettes pour ne payer qu’une seule mensualité. L’objectif ? Réduire votre endettement.
Le regroupement de prêts (ou rachat de crédits) répond à plusieurs besoins : réduire ses dettes, retrouver du pouvoir d’achat, investir dans un nouveau projet ou anticiper sa retraite. Les équipes d’une entreprise vous accompagnent à chaque étape de l’opération, vous conseillent sur les montages possibles et vous font bénéficier des meilleures offres de refinancement.

Le rachat de crédit consiste à regrouper en un seul prêt à taux réduit toutes vos mensualités de crédit immobilier et/ou de consommation (hypothèque, prêt personnel, prêt auto, crédit renouvelable, dettes fiscales.). L’opération est réalisée par un établissement spécialisé qui solde tous vos crédits en cours avant de vous proposer un prêt unique. Vous retrouvez ainsi un pouvoir d’achat.
Appelée également regroupement de crédits, restructuration de dettes ou refinancement, cette opération permet à l’emprunteur de réduire ses mensualités et donc de diminuer son taux d’endettement.

Comment fonctionne le rachat de crédit ?

Vos charges mensuelles sont trop lourdes et vous souhaitez racheter vos crédits ? Voici le principe du regroupement de crédits :
1. Vous faites une demande de regroupement de crédits auprès d’une banque ou d’un courtier ;
2. Ce dernier vous contacte et vous donne une réponse de principe ;
3. Vous fournissez les documents demandés pour la constitution du dossier ;
4. Une offre de prêt vous est envoyée. Vous la signez et la renvoyez ;
5. L’organisme de rachat de crédits se charge de contacter vos créanciers afin de rembourser vos prêts ;
6. Vous ne payez qu’une seule mensualité. Vous réduisez le montant de vos mensualités.
Investissements

 

Pourquoi réaliser un regroupement de crédits ?

Le rachat de crédits permet de :
– de financer un nouveau projet. En réduisant vos mensualités et votre taux d’endettement, vous retrouvez une solvabilité financière, augmentez vos revenus d’existence et pouvez ainsi investir dans un projet qui vous tient à cœur (un achat immobilier par exemple) ;
– retrouver une capacité d’épargne. Grâce aux économies réalisées sur les mensualités, vous mettez de l’argent de côté ;
– réduire vos dépenses devenues trop lourdes, par exemple à cause de mensualités trop élevées, de retards d’impôts ou d’une baisse de vos revenus (suite à un divorce, un décès ou un départ à la retraite…).
– obtenir un meilleur taux si les taux de crédit ont fortement baissé depuis la signature de votre prêt actuel, et que le taux de remboursement du crédit diminue le coût de votre prêt.

Les types de rachat de crédit.

Il existe 2 types de rachat de crédit : le rachat de crédit à la consommation et le rachat de crédit hypothécaire.
Le rachat de crédits à la consommation.

Première possibilité, avec le rachat de crédit à la consommation vous ne regroupez que vos prêts à la consommation. Tous les types de prêts à la consommation peuvent être rachetés : prêt personnel, prêt travaux, prêt auto, prêt loisirs, crédit renouvelable, etc. Les dettes fiscales et les découverts bancaires peuvent également être pris en compte.
Une fois tous vos prêts réunis en un seul, vous diminuez le niveau de vos mensualités. Ce prêt ponctuel est considéré comme un crédit à la consommation. Sa durée de remboursement varie entre 5 ans (60 mois) et 12 ans (144 mois).

Le rachat de crédit hypothécaire.

Cette opération comprend un crédit hypothécaire, en plus des crédits à la consommation. On parle de regroupement de crédits “hypothécaires” car l’établissement exige que vous preniez une hypothèque sur votre bien. Cette garantie lui permet de se prémunir contre d’éventuels problèmes de non-remboursement.
La durée de remboursement d’un rachat de crédit immobilier varie généralement entre 5 ans (60 mois) et 35 ans (420 mois).

Lorsque vous planifiez votre retraite, vous avez la possibilité d’acheter des crédits de service afin de pouvoir faire une ou plusieurs des choses suivantes :
Votre admissibilité et le coût de l’achat de crédits de service dépendent de plusieurs facteurs, notamment :

  • La date à laquelle votre adhésion actuelle a commencé.
  • Votre salaire moyen le plus élevé
  • Le type d’achat que vous effectuez
  • Votre âge au moment de l’achat

Tous les achats de crédits de service doivent être effectués avant que vous ne preniez votre retraite ou que vous ne quittiez un emploi couvert.

Autres dettes

Ce qui précède se concentre essentiellement sur le marché institutionnel , principalement parce que le rachat de crédits renouvelables n’est pas intéressant d’un point de vue architectural ou économique, et parce que le crédit privé ne s’échange généralement pas à la même fréquence ou de la même manière que le marché plus public des prêts. Il convient de noter que la même flexibilité pour les rachats de dette existe dans de nombreux documents de crédit privé, mais les promoteurs peuvent simplement approcher leurs prêteurs pour racheter la dette à un prix réduit dans le cadre d’un accord privé, selon la façon dont la documentation est établie.

Inversement, la dette à haut rendement est négociable encore plus largement que la dette de prêt, mais l’existence d’une importante protection contre les appels de fonds et la recherche de rendement signifient que d’autres investisseurs (y compris les investisseurs en difficulté) sont plus présents sur le marché obligataire, en particulier compte tenu de l’avènement des mesures de stimulation nationales et supranationales qui s’étendent désormais à l’achat de dette à haut rendement.
Les rachats de crédits ne sont pas régulièrement utilisés dans un marché performant, mais COVID-19 pourrait stimuler une utilisation sans précédent. Les parties prenantes doivent faire preuve de stratégie quant à la forme, au moment et au besoin de trésorerie anticipé tout au long du climat économique actuel et de la période de 12 mois à venir, et peuvent envisager de racheter des prêts en cours pour profiter de la baisse des prix des prêts – et même pour faciliter la croissance future. Dans le même temps, les prêteurs doivent veiller à ce que le profil de leurs rendements soit approprié, tout en minimisant toute manipulation de ces dispositions pour avoir un impact négatif sur les créanciers dans un scénario d’exécution.

Pour plus d’informations sur le rachat de crédit, visitez ces sites web : 

  1. https://www.credit-conseil.ch
  2. https://www.milenia.ch/fr
  3. https://www.meilleurtaux.com
  4. https://www.credit-now.ch/fr
  5. https://www.ciasa.ch
  6. https://mutuo.ch/fr
  7. https://www.moneyland.ch
  8. https://www.top-bank.ch

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