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demande de crédit en Suisse

Comment fonctionne une demande de crédit en Suisse

 

Demande de crédit

Lorsque vous demandez un nouveau crédit, vous avez probablement une raison, qu’il s’agisse de financer une maison ou de vous désendetter par un transfert de solde. Une fois que vous avez décidé de la raison, vous devez tenir compte de l’effet d’une nouvelle demande de crédit sur votre pointage de crédit avant de faire votre demande.

Il est difficile de dire exactement combien de points un pointage de crédit peut diminuer à la suite d’une enquête difficile, car cela dépend de l’historique de crédit unique d’une personne.

L’effet d’une nouvelle demande de crédit sur votre score de crédit et si cela nuit à votre crédit.

Comment une nouvelle demande de crédit affecte-t-elle mon score de crédit ?
Lorsque vous soumettez une nouvelle demande de crédit, qu’il s’agisse d’une carte de crédit ou d’un prêt, votre pointage de crédit peut être affecté si le prêteur effectue une enquête approfondie sur votre historique de crédit.

La plupart des demandes de crédit donnent lieu à une enquête approfondie, ce qui signifie que le prêteur extrait votre dossier de crédit de l’une des trois principales agences d’évaluation du crédit. Les enquêtes fermes peuvent entraîner une légère fluctuation de votre pointage de crédit, contrairement à une enquête souple, qui n’extrait pas votre dossier de crédit et n’a aucun effet sur votre pointage.

Toutes les enquêtes n’auront pas un impact mesurable sur vos scores. Mais, si une enquête fait baisser un score, ce n’est pas plus que quelques points.

Si votre score de crédit baisse de quelques points, vous pouvez vous demander à quelle vitesse vous pouvez espérer qu’il rebondisse. Heureusement, les changements de score dus aux enquêtes sont généralement minimes et les scores se rétablissent rapidement.

Lorsque j’ai récemment demandé la carte, mon score a chuté de 5 points le lendemain de ma demande et a rebondi peu après. En un peu plus d’un mois, mon score de crédit a augmenté de 19 points au total (14 points nets avec la baisse de 5 points). Notez que j’ai obtenu une limite de crédit généreuse et que j’ai remboursé des soldes sur une carte à taux d’intérêt annuel de 0 %, ce qui pourrait expliquer en partie l’augmentation de mon score.

Il est également important de noter que les enquêtes sont le facteur le moins influent des scores de crédit, une enquête ne sera jamais la seule raison pour laquelle votre demande est refusée. Les prêteurs tiennent compte de divers facteurs lorsqu’ils prennent des décisions d’approbation, comme vos revenus et vos antécédents de paiement.

Cela dit, un trop grand nombre d’enquêtes dans un court laps de temps peut être considéré comme un signe de stress financier et peut donc avoir un impact négatif sur votre crédit.

Combien de temps une nouvelle enquête reste-t-elle sur votre dossier de crédit ?
Une nouvelle enquête reste sur votre dossier de crédit pendant deux ans, mais avec le temps, son impact diminue.

En général, l’impact des demandes de renseignements commence à diminuer au bout d’un mois ou deux. À ce moment-là, soit il y aura un nouveau compte qui représentera alors un risque de crédit, soit il n’y aura pas de nouveau compte, indiquant que l’enquête n’indique plus de risque de crédit supplémentaire.

L’impact [d’une nouvelle enquête] ne peut pas durer plus de 12 mois, car on ignore les enquêtes après qu’elles ont atteint un an.

Comment minimiser les nouvelles demandes de crédit
Si vous voulez réduire le nombre d’interrogations sur votre dossier de crédit, pensez à consulter les formulaires de préqualification. De nombreux prêteurs proposent des formulaires de préqualification pour les produits de crédit, tels que les cartes de crédit, qui vous permettent de vérifier vos chances d’être admissible à une carte sans nuire à votre cote de crédit.

Par exemple, si vous souhaitez ouvrir une carte avec remise en argent, mais que vous devez choisir, vous pouvez d’abord vérifier si vous êtes admissible à ces cartes. Cela peut vous aider à trouver la meilleure offre sans nuire à votre cote de crédit.

N’oubliez pas que la préqualification n’est pas une garantie d’approbation et que vous devrez soumettre une demande officielle si vous souhaitez demander une carte. La demande officielle entraînera probablement une vérification de votre historique de crédit, et donc une enquête sur votre dossier de crédit.

 

Voir ce site https://www.vs.ch/web/sict/credit-a-la-consommation qui vous permettra d’en savoir plus !

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