Un droit réel qui grève un bien immobilier et qui est normalement utilisé pour obtenir le financement nécessaire à son achat . L’hypothèque est enregistrée au registre foncier.
Le bien reste entre les mains du propriétaire tant qu’il remplit ses obligations ; dans le cas contraire, le créancier peut vendre le bien pour récupérer l’argent qu’il a prêté.
Différence entre les crédits et les prêts hypothécaires
Le contrat qui constitue une hypothèque doit être inscrit au registre de la propriété afin d’avoir une valeur pour les tiers. En cas de défaut de paiement de l’emprunteur, un procès est intenté, un jugement de condamnation est émis et le bien est vendu aux enchères. Ainsi, en tant que contrat, l’hypothèque n’impose qu’une obligation au débiteur et est régie par la loi.
Aspects à prendre en compte dans un prêt hypothécaire
Les trois aspects les plus importants d’un prêt hypothécaire Lausanne sont : le capital, qui est l’argent prêté par la banque et qui est généralement inférieur au prix de la propriété afin d’être couvert lors d’une éventuelle vente aux enchères ; l’intérêt, qui indique le pourcentage supplémentaire qui doit être payé à l’entité qui a accordé le prêt et qui peut être fixe ou variable ; et enfin, le terme, qui est le temps qui comprend le remboursement du capital. Pour plus d’informations concernant les prêts hypothécaire, veuillez consulter ce site web en ligne : https://inp-finanz-romandie.ch/financement-immobilier/lausanne/
La procédure légale par laquelle le bien immobilier est perdu s’appelle la forclusion. Pour y parvenir, les créanciers doivent notifier au propriétaire du bien leur intention de mettre le bien aux enchères. En cas de situation compliquée, il est conseillé de négocier une vente rapide du bien avec l’entité qui a prêté le capital.
Types d’hypothèques
Les hypothèques peuvent être classées selon plusieurs aspects : le type d’intérêt, par le type de quotité, la typologie du bien immobilier qui est financé, ?
1- Basé sur le taux d’intérêt :
– Hypothèques à taux fixe. Lorsque le taux d’intérêt ne varie pas pendant toute la durée convenue du prêt hypothécaire. Les versements sont constants pendant toute la durée du prêt. Il s’agit d’une alternative intéressante si le taux fixe convenu est suffisamment attrayant pour nous lier à la banque pendant des décennies ; comme il comporte des coûts de subrogation très élevés (compensation du risque de taux d’intérêt pouvant s’élever à 4 % ou plus), les conditions doivent être soigneusement analysées avant la signature.
Les prêts hypothécaires à taux variable. Les remboursements mensuels sont constants pendant chaque période de révision, et changent en fonction du taux de référence hypothécaire lorsque le taux d’intérêt est révisé. En Espagne, la plupart des prêts sont de ce type, avec un système de remboursement à tempérament constant ou français et un taux variable.
Les prêts hypothécaires à taux mixte. Il peut y avoir des prêts hypothécaires qui combinent un taux fixe et un taux variable. Un pourcentage des intérêts varie en fonction d’un taux de référence et l’autre est un taux d’intérêt fixe convenu.
2- Selon le type de versement :
Les prêts hypothécaires les plus courants ont une quotité qui reste constante pendant la période de révision du taux d’intérêt. Le versement est recalculé chaque année ou chaque semestre sont très utiles pour ce type de calcul, généralement en fonction de l’évolution du taux de référence plus le différentiel appliqué. Les mensualités sont composées d’une partie intérêts et d’une partie amortissement, qui réduit le capital restant dû ; les premières années, la partie intérêts est très élevée et la partie amortissement est faible, cette proportion changeant au fil des années.
Les versements blindés, qui, bien qu’ils soient à taux variable, maintiennent le versement constant tout au long du prêt hypothécaire, en faisant varier la durée. Si le taux d’intérêt augmente, au lieu d’augmenter la mensualité, c’est la durée qui augmente ; le contraire se produit si le taux d’intérêt diminue.
Le dernier versement, qui consiste à payer un pourcentage de la dette en une seule fois. Le montant du versement est plus faible qu’avec le système français, mais il faut tenir compte du fait que l’on finit par payer beaucoup plus d’intérêts, puisque pendant toute la durée du prêt, des intérêts sont appliqués sur la dernière tranche non amortie, sans compter qu’à la fin du prêt, il faut avoir économisé cette somme pour annuler complètement la dette.
Il s’agirait d’une sorte de location, mais avec les risques et les avantages d’être propriétaire. À la fin du prêt, l’encours de la dette est le même que lorsqu’il a été contracté, le client devant payer le total à la banque ou vendre avant ce moment.
Versement progressif, dans lequel le versement augmente d’un pourcentage fixe chaque année, hormis la variation normale du taux variable à chaque révision. Au début, vous payez moins qu’avec un versement constant, mais à un certain moment, le versement augmente d’année en année par rapport au système français.
3- En fonction de la clientèle cible à laquelle ils s’adressent :
Des prêts hypothécaires pour les jeunes. Financement à des conditions plus avantageuses que celles du marché en général, pour les clients de moins de 30 ou 35 ans. En fonction de la concurrence sur le marché, ce type de financement différencié selon l’âge peut ou non exister.
4- En fonction du type de bien financé :
Hypothèques pour appartements bancaires, lorsque le bien financé provient du portefeuille de biens adjugés par une institution financière, normalement par adjudication aux enchères ou dation en paiement d’un accord avec des clients qui n’ont pas été en mesure de payer leur prêt.
Hypothèques pour les VPO (logements subventionnés) publics ou privés. Une particularité est qu’ils ne peuvent pas être vendus au prix du marché, mais pour la valeur légale stipulée (après quelques années, vous pouvez essayer de les faire disqualifier).
Voir : https://fr.wikipedia.org/wiki/Hypoth%C3%A8que pour en savoir plus !